一、基本事實：日常使用的銀行帳戶突然被變成 警示帳戶 ，帳戶都遭凍結。又突然收到地檢署的傳票被通知出庭，傳票上面竟然紀載我是 洗錢防制法 、加重 詐欺 的被告，怎麼回事!?怎麼辦!?
本文依據2023年9月19日有效的法律撰寫。
二、基本的法律關係：
本法所稱洗錢，指下列行為：
一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。
二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。
三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。
有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。
3.刑法第339條
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
犯第三百三十九條 詐欺 罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：一、冒用政府機關或公務員名義犯之。二、三人以上共同犯之。
三、我該怎麼辦??
（一）首先，先看清楚傳票上傳喚的身分，也有可能只是以證人身分被傳喚者，但不論是何種身分，收到法院、地檢署傳票就一定要到場，否則下次就有可能會是警方上門來拘提。
（再次提醒，法院、地檢署、警察局都不可能要求或協助民眾保管存款、提款卡、身分證等文件）
（二）如確認傳喚身分是被告，請先想想最近是否有以下行為：
1.確實有協助 詐騙集團 擔任車手之行為
2.曾經為求職、家庭代工、貸款、幫助友人或任何原因將身分證件、存摺帳戶或提款卡密碼交付給他人。
3.曾經為求職、家庭代工、貸款、幫助友人或任何原因將領取之款項交付給他人。
（三）不論是否能夠回想起任何端倪，都應在傳票紀載之時間地點到達地檢署應訊，傳喚身分若為被告，可以委任律師一同到場，其他家人或朋友若不具律師身分，均不能入庭。
四、被當作車手或人頭帳戶，是否有無罪可能?
在此類金錢犯罪的詐騙集團案件當中，除自身明知也參與詐騙集團外，也有許多民眾是因為被集團成員詐騙，因此提供了自身的帳戶或者是協助領錢，而被以共同 詐欺 或違反 洗錢防制法 偵辦。
其實，此類民眾與其他被騙錢的被害者一樣，都是遭 詐騙基團 詐欺 的受害者，只是他們被 詐欺 的不是直接的金錢，此種情形下，受害的民眾，應保存相關證據（通常是臉書、line、telegram、微信等文字訊息），也建議受害者第一時間把事情詳細經過如實紀載並告知，協助檢警辦案，避免被當成 詐騙集團 的共犯。
以下分享兩個案例：
1. 小何為辦理信用貸款，於臉書網頁中看到代辦貸款的廣告，遂與廣告中載明之承辦人員小安聯繫，小安表示可以協助小何作帳戶金流，以提高銀行貸款的可能，並要求小何簽立上載有律師見證的保證書，保證書內載明小何必須將美化帳戶金流的資金返還，否則須負擔高額違約費用。小何認為有律師見證而且自身也沒有損失，又確實有借款需求，就配合將匯至自己帳戶的金錢提領後交付給小安指定的人員。
2. 小楊於臉書網頁中看到社團有招募家庭代工，遂聯絡社團管理員小萱，小萱以公司要建檔為由，要求小楊寄出提款卡。小萱並提供自身的身分證影本給小楊以取得信任，要求小楊應一併提供雙證件資料，以供核實。
上面兩個案例，均遭地檢署以 洗錢防制法 、 加重 詐欺 等罪偵辦，幸最終均因能夠提出完整對話紀錄、貸款申請文件等資料，而能向地檢署爭取到不起訴處分。
六、 警示帳戶 如何解除?
原則上 警示帳戶 僅能在案件終結後才能解除，要等到取得地檢署的不起訴處分書後，再拿到原通報的警察局申請解除 警示帳戶 。
若是有薪資轉帳需求，可以提出在職證明或任職公司之證明文件向銀行申請開戶。
若有領取社會福利之需求者，可以向社會局申請證明，以免影響領取補助權利。
七、若需要律師諮詢問題，可先洽詢財團法人法律扶助基金會，若經基金會審核許可，即可由基金會派遣專業律師協助法律服務，相關費用由基金會負擔。
